Falência pessoal Leis Cheat Sheet

Janeiro 4, 2017 darkwife 0 Visualizações 0 Comentários
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 A lei de falência que entrou em vigor em 2005 torna mais difícil do que costumava declarar falência pessoal. É muito mais difícil para liquidar seus ativos e um novo começo para o seu histórico de crédito. Isso também significa que há uma pequena chance de que você não vai se qualificar para a bancarrota.

 A nova lei de falências também explica as seguintes regras:

  •  Aconselhamento de crédito obrigatório no prazo de 180 dias antes da bancarrota do arquivamento
  •  Tiras salário recebido no prazo de 60 dias anterior à falência devem ser apresentados no tribunal.
  •  Os credores têm direito a uma cópia da declaração de imposto mais recente
  •  A obrigatoriedade de frequência a uma classe de gerenciamento financeiro após o pedido de falência
  •  Aumento das taxas legais e taxas de depósito judicial

 Perguntas para responder ao considerar falência pessoal

 Se você está pensando em falência pessoal, você está olhando para algumas perguntas difíceis e escolhas mais difíceis, especialmente sob a nova lei de falências. Responda as perguntas da lista a seguir para descobrir se você deve considerar a bancarrota e que tipo:

  •  Você pode pagar suas dívidas no prazo de três anos, mantendo um padrão objetivo de vida aceitável?

     SIM: Parabéns! Você provavelmente está bastante sólida base financeira.

     NO: Considere falência. Dependendo de suas circunstâncias, suas opções podem ser

    •  Capítulo 7, em que muitas de suas dívidas são perdoadas e imediatamente entregar sua propriedade nonexempt.
    •  Capítulo 13, onde você paga uma parte das suas dívidas ao longo de três a cinco anos.
  •  Se a sua renda média ultrapassa a renda mediana para seu estado?

     JA: O seu plano de reembolso deve ser executado por cinco anos, se você vai para o capítulo 13 rota. Seu Capítulo 7 pode ser indeferido se seus débitos são primariamente dívidas do consumidor e você reprovar o botão de energia.

     NO automaticamente no botão de energia. Se você escolher o Capítulo 13, o seu plano de reembolso pode abranger apenas três anos. O plano de reembolso de cinco anos não é necessária.

  •  Você tem propriedade nonexempt que você deseja manter? Você precisa pegar a tempo para a sua hipoteca? Você tem quaisquer impostos ou obrigações de apoio para pagar a tempo sem ser incomodado devido?

     Ela varia por estado, mas geralmente Quintas, pensões, automóveis e bens de consumo estão isentos.

     SIM: Considerar Capítulo 13 de falências. Se o seu rendimento é maior do que a mediana, você tem que pagar por cinco anos. Caso contrário, o plano de três opção.

     NO: Considere o Capítulo 7 falência.

  •  São as suas dívidas sobretudo dívidas de consumo e sua renda supera a mediana?

     JA: Tire o botão de energia na etapa 5.

     NO: Selecione esta para o capítulo 7 ou capítulo 13 - o que for mais benéfico para você. Veja o Capítulo 4.

  •  Queria passar o teste de meios?

     Subtraindo a próxima custo mensal de sua renda mensal bruta:

    •  IRS vida, habitação e transportes
    •  Imposto de renda obrigatórios e apoio futuro
    •  Prêmios de seguro saúde
    •  Pagamentos da dívida, tais como pagamentos regulares de hipoteca e de carro, 1/60 de pagamentos de hipoteca e de carro em atraso, e 1/60 de apoio obrigações vencidas
  •  É a diferença entre as suas despesas mensais e renda mensal bruta menos de US $ 100?

     JA: Você passa o teste de meios e ser capaz de escolher entre Capítulo 7 e Capítulo 13.

     NO: Você pode ser limitada a Capítulo 13.

  •  É a diferença entre as suas despesas mensais e renda bruta mensal entre US $ 100 e $ 166,66 por mês e menos de 25 por cento de suas dívidas não prioritárias não garantidos?

     JA: Você passa o teste de meios.

     NO: Você está limitado a capítulo 13.

  •  É a diferença entre as suas despesas mensais e renda mensal bruta de mais de $ 166,67 por mês?

     SIM: Você está limitado a capítulo 13.

     NO: Selecione entre Capítulo 7 ou Capítulo 13 - o que for mais benéfico para você.

 O que para pagar as contas prioritários definidos como a falência pessoal

 Quando a declaração de falência pessoal está no seu radar, continuam a pagar o que intitula o que puder para ficar dentro da lei. Priorizar pagamentos de contas usando esta lista:

  •  For Rent
  •  Utilities
  •  Carro
  •  Hipoteca
  •  Multas
  •  Abono de família e apoio do cônjuge
  •  Imposto de renda

 Como lidar com cobradores de dívidas durante a falência pessoal

 Se você se depara com a falência pessoal, você provavelmente já ouviu falar de agências de cobrança. Job agência Uma coleção é para você para pagar a dívida de seus clientes, e eles podem ser muito inventivo em encontrar maneiras de motivá-lo a fazer isso. Agências de cobrança, no entanto, estão vinculados por leis, assim como você é. O que os cobradores de dívidas não podem conter as seguintes informações:

  •  Chamada no início da manhã, tarde da noite, ou em qualquer outro tempo ou lugar razoável.
  •  Abuso sexual.
  •  Entrar em contato com você no trabalho se o seu empregador proíbe chamadas pessoais.
  •  Ameaçador.
  •  Diga para alguém que você está em dívida.
  •  Bug-lo quando você disse a eles para erro fora.

 Se um cobrador de dívidas quebra as regras, você tem várias opções: Em primeiro lugar, dizer-lhes que você sabe o que a Lei Fair Debt Collection Practices é e como usá-lo. Em seguida, usá-lo mediante a apresentação de uma queixa junto da Comissão Federal de Comércio, Correspondência Branch, Pennsylvania 600 NW, Washington, DC, 20 580.

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